Згідно з дослідженням аналітичного агентства , кожен третій громадянин користується кредитними продуктами. Виникає безліч різноманітних питань до оформлення позики, тому необхідно спочатку зважити всі за і проти.
Правильне цілепокладання
Вигода по кредит онлайн визначається не тільки процентною ставкою, але і правильним цілепокладанням при виборі кредитної програми. Перед тим, як взяти гроші в борг у банку, важливо переконатися, що обраний кредитний продукт дійсно вам підходить.
Зараз банки пропонують широкий набір спеціалізованих програм. Наприклад, всередині категорії іпотечного кредитування або автомобільних позик доступні детально опрацьовані пропозиції, спрямовані на вирішення конкретного завдання:
- іпотека на покупку вторинного житла,
- програма для автомобілів з пробігом,
- іпотечна пропозиція для молодих сімей або підприємців.
Таким чином банк враховує характерні особливості покупки і пропонує вигідні умови.
Особливості цільових і нецільових кредитів
Другий важливий крок у правильному підборі кредитної пропозиції-вибір типу кредиту:
- цільовий тип банк видає гроші на конкретну покупку, ця умова зафіксована в кредитному договорі. До цільових кредитів відноситься автокредитування, іпотека, кредити на техніку і меблі, на оплату послуг і відпочинку;
- нецільовий тип банк видає кредит готівкою і не вимагає деталізацію витрат, в деяких випадках це може бути більш вигідно.
Розрахуйте розмір повної переплати
Перед тим, як оформити позику, необхідно розрахувати переплату за процентною ставкою, щоб вибрати найвигідніший варіант.
Можна розрахувати за формулою:
Щомісячний платіж — період кредитування (місяців) − сума основного боргу = переплата
Або скористатися онлайн-калькулятором.
Крім комісії за використання грошей банку, можуть знадобитися інші додаткові платежі, які також можна вважати переплатою по кредиту:
- комісія за зняття або перерахування грошей;
- витрати на підготовку документів;
- плата за страховку;
- оцінка вартості житла — при оформленні іпотеки;
- держмито;
- комісія за оренду сейфової комірки;
- послуги нотаріуса та інших експертів.
Переплатою, вираженою в процентній ставці, можна управляти. Більшість кредитних договорів пропонують ануїтетну схему погашення боргу. При щомісячній виплаті заборгованості в розмірі, встановленому договором з ануїтетною системою, більша частина коштів піде на погашення відсотків, менша – на оплату основного боргу.
В даному випадку вигідно вносити більше, ніж передбачено графіком на початку терміну кредитування, і направляти додаткові гроші в рахунок погашення основного боргу. Така стратегія допоможе швидко знизити тіло заборгованості, від якої розраховуються відсотки переплати.
Відмовлятися чи від страховки
Часто позичальники погоджуються на страховий продукт виключно для оформлення кредиту або поліпшення умов по ньому. А потім забувають не тільки скористатися страховкою в непередбачених ситуаціях, а й вивчити можливості поліса, тому у багатьох громадян залишаються неоднозначні враження.
У період кризи страхування особливо вигідно, як для позичальника, так і для кредитора. Завдяки страховим продуктам громадяни можуть отримати захист від прострочень при втраті доходу, а також убезпечити своє майно.
Банк, у свою чергу, знижує ризики неповернення грошей і може надати більш комфортну ставку. Позичальник має право відмовитися від рекомендованої страховки. Про те, як вплине відмова на умови кредиту, варто дізнатися перед укладенням угоди.
Серйозний підхід до оформлення страховки може принести набагато більше плюсів, ніж мінусів. Важливо вивчити всі варіанти, які допустимі в рамках кредитної пропозиції і вибрати найбільш підходящий. Так, позичальник може отримати не тільки велику вигоду, але і додатковий інструмент фінансового захисту.
З поручителями або без
Умовами деяких позик передбачено наявність поручителя. Залучаючи ще одну особу до договору, банк захищає себе від ризику неповернення коштів, а клієнт підвищує шанси схвалення.
Брати позику із залученням поручителів без їх згоди — не найкраща ідея. Це може привести не тільки до втрати хороших взаємин з близькими, але і до проблем в правовому полі.
Повний пакет документів
Вимоги банку за програмами експрес-кредитування зазвичай передбачають надання паспорта громадянина другого документа, що посвідчує особу, наприклад:
- свідоцтво про взяття на облік в податковому органі (іпн);
- пенсійне посвідчення;
- страховий медичний поліс;
- водійське посвідчення;
- посвідчення військовослужбовця;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове пенсійне свідоцтво (снілс).
Залежно від кредитного продукту можуть знадобитися й інші документи. Наприклад, для оформлення іпотеки список досить значний в порівнянні зі споживчими програмами. Які документи необхідно надати для оформлення кредиту готівкою в совкомбанку, можна ознайомитися за посиланням.
На що ще звернути увагу
Додатковий перелік факторів, на які варто звернути увагу перед тим, як подати заявку:
- можливості щодо зниження кредитного навантаження в непередбачених ситуаціях: реструктуризація, відстрочка, мінімальний плат і т. Д.;
- штрафні санкції за прострочені платежі;
- обмеження, спрямовані на право розпоряджатися придбаним майном;
- наявність державних програм, які здатні помножити вигоду пропозиції банку;
- тип платежів ануїтетний або диференційований;
- проаналізувати свою закредитованість на момент подачі заявки.
Рекомендуємо упевнитися в якості своєї кредитної історії перед подачею заявки. Особливо важливо перевірити ці дані, якщо ви збираєтеся брати велику суму грошей, так як рейтинг позичальника один з вирішальних факторів у наданні позикових грошей.
